De plus en plus de Français financent leurs vacances à crédit

Un manque de trésorerie ne doit pas empêcher de partir en vacances. Plutôt que de se priver, un grand nombre de Français s'endettent en contractant un crédit à la consommation pour s'offrir des congés. Le crédit n'est plus réservé aux besoins "indispensables", il permet d'accéder aussi à des produits de loisirs.

Le crédit, une nouvelle solution pour s'offrir des vacances

En 2013, plus de 9 Français sur 10 payaient comptant leurs vacances*. Alors que l'usage du crédit est fort développé dans le reste du monde, les Gaulois font de la résistance, réservant le crédit pour des projets plus durables. Champions toutes catégories, les Japonais : 70% d'entre eux financent leurs congés à crédit. Viennent ensuite les Sud-Américains (62%), suivis des Asiatiques (57%) et des Nord-Américains (47%). Dans ces contrées, contracter un crédit est une solution évidente pour accéder aux loisirs quand on manque de moyens financiers. En Europe, la proportion est bien moindre (24%) et en France, toujours selon ce sondage, seuls 3% déclaraient avoir déjà contracté un prêt pour payer une partie de leurs vacances, 1% s'endettant pour financer la totalité du séjour.

Les choses évoluent. Aujourd'hui, 9% des Français utilisent le crédit à la consommation pour partir en vacances. En France, le crédit conso est plus souvent sollicité pour financer des projets de consommation durable et pour améliorer le cadre de vie. 33% des Français y ont recours. S'offrir des congés à crédit reste marginal même si un tiers de nos concitoyens se dit prêt à souscrire un prêt pour s'évader ailleurs.

Quel budget pour les vacances ?

Comment les Français financent-ils leurs vacances ? Selon un sondage Franfinance/CSA sur le budget vacances des Français réalisé début 2018, 28% disent économiser durant plus d'un an pour s'offrir un voyage, une proportion qui grimpe à 43% chez les ouvriers. Pour 45%, il suffit de quelques mois pour budgéter les vacances. Le budget pour 2 semaines de congés est bien entendu variable selon la destination :

• moins de 1 000€ par personne pour un séjour dans l'hexagone
• entre 500€ et 1 500€ par personne pour un séjour en Europe
• plus de 2 500€ par personne pour partir en Océanie, destination considérée comme la plus onéreuse.

Qu'ils restent en France ou qu'ils partent à l'étranger, les Français sont nombreux à dépasser le budget qu'ils s'étaient fixé (42%), même si une large majorité (70%) prévoit une marge de sécurité pour faire face aux dépenses imprévues (au moins 500€). La tentation du crédit est alors forte pour certains : 47% des 18-24 ans envisagent un crédit pour financer un voyage, contre 31% pour les 35-49 ans et 21% des 65 ans et plus. Les plus jeunes préfèrent consacrer plus d'argent aux loisirs et au shopping, avant l'hébergement et la restauration qui demeurent les premiers postes de dépense pour les autres tranches d'âge.

Quel crédit pour financer ses vacances ?

L'internet a la faveur des vacanciers. 87% réservent leur séjour en ligne, plus souvent sur les sites spécialisés. L'internet est aussi le vecteur pour comparer les offres de crédit. Faites des simulations via les plateformes de crédit à partir du budget que vous estimez nécessaire pour vos vacances. Faites varier la durée de remboursement pour évaluer la mensualité que vous pouvez assumer. Votre crédit vacances prend la forme d'un prêt personnel qui vous laisse totalement libre de l'affectation des fonds. Ce type de prêt est commercialisé par les établissements bancaires et les enseignes spécialisées comme Cetelem, Sofinco ou Cofinoga pour citer les plus connues.

Certains voyagistes proposent des vacances à crédit, incluant le prix du billet, l'hébergement, les assurances et parfois quelques excursions. Ces offres sont élaborées en partenariat avec une banque ou un organisme de crédit. Vous commencez à rembourser votre crédit à votre retour, même si le contrat a été signé avant.

Un crédit vacances doit être pris avec autant de précaution qu'un autre prêt à la consommation. Le prêteur va évaluer votre capacité d'emprunt, limitant le taux d'endettement à 30%, c'est-à-dire que la somme de tous vos remboursements de prêt en cours, incluant le nouveau crédit, ne doit pas excéder un tiers de vos ressources. Vous pouvez jouer sur la durée de remboursement pour réduire la mensualité, mais attention au gage : plus la durée s'allonge, plus le taux d'intérêt s'élève et avec lui, le coût global du crédit.

Cas pratique :

• j'emprunte 4 000€ sur 12 mois au taux de 0,90% (hors assurance) ; la mensualité est de 334,96€ et le coût total du crédit s'élève à 20€.
• j'emprunte la même somme sur 24 mois, le taux passe à 3,29% et mon prêt me coûte 136€ avec une mensualité de 172,35€.

Le crédit est un outil formidable pour accéder aux produits et services que vous ne pouvez vous offrir au comptant à condition de l'utiliser à bon escient. A vous de placer le curseur au bon endroit pour rembourser au plus vite tout en vivant sereinement vos fins de mois. En étalant trop la durée de remboursement, ce qui va rendre les mensualités quasiment indolores, vous risquez de prendre goût au crédit pour financer d'autres projets et d'être pris au piège dans la spirale du malendettement. Restez vigilant, car l'abus de crédit dévore l'avenir.

*sondage TripAdvisor par l'institut Edelman Berland