Crédit immobilier : le montant moyen de l'apport personnel a continué de diminuer en 2017

L'année 2017 sera un excellent millésime pour le crédit immobilier. Les conditions d'emprunt ont été maintenues à un niveau exceptionnel ce qui a permis à bon nombre d'emprunteurs de réaliser leur projet immobilier, notamment les primo-accédants, resolvabilisés grâce à la faiblesse de taux. Témoignage du retour en force des jeunes ménages, la diminution du montant de l'apport personnel. Découvrons les autres caractéristiques du portrait-type de l'emprunteur 2017 dressé par le courtier Meilleurtaux.

Contraction de l'apport personnel moyen

Pour la troisième année consécutive, l'apport personnel diminue. Il s'établit désormais à 14 234€ contre près de 20 800€ l'an passé, plus de 55 000€ en 2015 et 70 000€ en 2014. Une contraction très nette qui s'explique par le retour en force des primo-accédants, le plus souvent des jeunes ménages disposant de peu d'épargne. Pour une transaction moyenne qui atteint 230 000€, le montant de l'apport personnel n'atteint même pas les 10% habituellement requis pour financer les frais annexes, en particulier les frais de notaire.

Chez les primo-accédants, l'apport moyen se chiffre à 13 580€.

Recul de l'âge moyen

En 2017, le courtier Meilleurtaux observe que 45% des demandes de crédit ont concerné les moins de 35 ans, les moins de 30 ans étant représentés à 25%. Les moins de 35 ans sont même majoritaires parmi les primo-accédants (62%). L'âge moyen de l'emprunteur recule très légèrement pour s'établir à 36,9 ans. L'emprunteur le plus jeune réside dans les Hauts-de-France (35,7 ans), le plus âgé en région PACA (38,4 ans). Dans ces deux zones, l'âge moyen a perdu plus d'1,5 ans entre 2016 et 2017.

Celui qui réalise son premier financement immobilier affiche un âge moyen de 33,2 ans, soit un an de moins qu'en 2016.

Allongement de la durée moyenne du crédit

La faiblesse des taux d'intérêts permet aux ménages modestes d'emprunter sur de longues durées à moindre coût. En 2017, un candidat avec un bon profil peut obtenir un taux inférieur à 2% sur 25 ans. Selon l'Observatoire Crédit Logement qui réalise chaque mois un audit des crédits immobiliers accordés, le taux sur 25 ans s'est établi en moyenne à 1,83% en novembre. 

La durée moyenne est passée de 19,1 ans en 2016 à 19,5 années en 2017. La progression est encore plus significative si l'on se réfère à l'année 2015 (18,9 ans). Le primo-accédant emprunte quant à lui sur une durée moyenne de 20,4 ans.